Правило 50/30/20: как распределять доход и ставить лимиты
Простая схема распределения зарплаты на обязательные траты, желания и сбережения — и как превратить её в понятные лимиты по категориям. · 5 мин чтения
В чём суть правила
Правило 50/30/20 — один из самых простых способов распределять доход. Всё, что вы получаете после налогов, делится на три части: половина — на обязательные расходы, тридцать процентов — на желания и двадцать — на сбережения и погашение долгов.
Цифры условные, и подгонять их под себя нормально. Если аренда съедает больше половины дохода, пропорция сместится. Ценность правила в другом: оно заставляет думать о сбережениях как об обязательной статье, а не о том, что останется в конце месяца.
Что считать обязательным, а что — желаниями
Граница иногда размыта, поэтому полезно договориться с собой заранее.
- Обязательные (50%): жильё и коммунальные услуги, базовые продукты, транспорт до работы, связь, лекарства, минимальные платежи по кредитам.
- Желания (30%): кафе и доставка, развлечения, одежда сверх необходимого, хобби, путешествия, подписки на сервисы.
- Сбережения (20%): подушка безопасности, накопления на цели, досрочное погашение долгов.
Пример на зарплате 15 000 леев
Допустим, вы получаете 15 000 леев в месяц. По правилу это 7 500 леев на обязательные траты, 4 500 — на желания и 3 000 — на сбережения. Если аренда стоит 5 000, а продукты и транспорт ещё 3 500, обязательная часть уже 8 500 — больше половины. Значит, стоит либо сократить желания до 3 500, либо искать, где сэкономить на обязательном, но сохранить хотя бы 10–15% на сбережения.
Как превратить пропорции в лимиты
Проценты удобны для планирования, но в повседневной жизни проще ориентироваться на конкретные суммы по категориям. Возьмите свои реальные расходы за прошлый месяц и поставьте лимиты на две-три категории, которые чаще всего «разъезжаются»: обычно это кафе, покупки и развлечения.
Хороший лимит — немного ниже вашего обычного уровня трат, но не драконовский. Если в среднем вы тратите на кафе 1 500 леев, лимит в 1 200 реален, а в 300 — нет: вы сорвётесь на второй неделе и бросите всю затею.
Следите за темпом, а не только за итогом
Полезнее всего видеть, как вы идёте относительно лимита по ходу месяца. Если к середине месяца потрачено уже 80% лимита на развлечения, это сигнал притормозить сейчас, а не разочароваться тридцатого числа. В Moldonyan Finance для этого есть предупреждения при приближении к лимиту и график «Темп трат», который сравнивает текущий месяц с прошлым к тому же дню.