Regula 50/30/20: cum să-ți împarți venitul și să stabilești limite
O schemă simplă de împărțire a salariului între necesități, dorințe și economii — și cum o transformi în limite clare pe categorii. · 5 min de citit
Ce spune regula
Regula 50/30/20 este una dintre cele mai simple metode de a-ți planifica venitul. Tot ce primești după impozite se împarte în trei: jumătate pentru cheltuielile obligatorii, treizeci la sută pentru dorințe și douăzeci la sută pentru economii și achitarea datoriilor.
Cifrele sunt orientative și e normal să le adaptezi. Dacă doar chiria ia mai mult de jumătate din venit, proporțiile se vor schimba. Valoarea regulii este alta: te face să tratezi economiile ca pe o cheltuială obligatorie, nu ca pe ce rămâne la sfârșitul lunii.
Ce e necesitate și ce e dorință
Granița e uneori neclară, așa că e util să te înțelegi cu tine însuți dinainte.
- Necesități (50%): locuința și utilitățile, alimentele de bază, transportul spre serviciu, telefonul și internetul, medicamentele, plățile minime la credite.
- Dorințe (30%): cafenele și livrări, distracții, haine peste strictul necesar, hobby-uri, călătorii, abonamente.
- Economii (20%): fondul de urgență, economiile pentru obiective, achitarea anticipată a datoriilor.
Un exemplu la un salariu de 15 000 de lei
Să zicem că primești 15 000 de lei pe lună. După regulă, 7 500 de lei merg pe necesități, 4 500 pe dorințe și 3 000 pe economii. Dacă chiria costă 5 000, iar alimentele și transportul încă 3 500, necesitățile ajung deja la 8 500 — mai mult de jumătate. Atunci fie reduci dorințele la 3 500, fie cauți unde să economisești la necesități, păstrând totuși măcar 10–15% pentru economii.
Cum transformi procentele în limite
Procentele sunt bune pentru planificare, dar în viața de zi cu zi e mai ușor să te ghidezi după sume concrete pe categorii. Ia cheltuielile reale de luna trecută și stabilește limite pentru două-trei categorii care „scapă” cel mai des: de obicei cafenelele, cumpărăturile și distracțiile.
O limită bună este puțin sub nivelul tău obișnuit, dar nu draconică. Dacă de obicei cheltui 1 500 de lei pe cafenele, o limită de 1 200 este realistă, iar una de 300 nu — o vei depăși în a doua săptămână și vei renunța de tot.
Urmărește ritmul, nu doar totalul
Cel mai util este să vezi cum te încadrezi în limită pe parcursul lunii. Dacă la jumătatea lunii ai consumat deja 80% din limita pentru distracții, e semnalul să încetinești acum, nu să te dezamăgești pe 30. Moldonyan Finance te avertizează când te apropii de limită și are graficul „Ritm”, care compară luna curentă cu cea trecută până în aceeași zi.